Składki na opiekę medyczną drożeją o 20–30 procent rocznie

Tak pracodawcy reagują na podwyżki

Ceny ubezpieczeń stale i szybko rosną. Przede wszystkim dlatego, że inflacja na rynku usług medycznych nie hamuje. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego za kwiecień 2025 roku, usługi lekarskie podrożały o 8,2 proc. w ujęciu rok do roku, a stomatologiczne aż o 9,4 proc. To niemal dwukrotnie więcej niż wynosi średnia inflacja w kraju (4,3 proc.).

– Wysoki wskaźnik inflacji w kategorii usług medycznych to nie jedyny czynnik, który stymuluje wzrost cen ubezpieczeń zdrowotnych. Podwyżki są też efektem rosnącego wykorzystania świadczeń, które generuje koszty po stronie ubezpieczycieli. Na koniec 2024 r. z indywidualnych, a przede wszystkim grupowych ubezpieczeń, korzystało już 5,39 mln Polaków. Co ważne, ubezpieczeni są coraz bardziej świadomi i nauczyli się korzystać z opieki medycznej – dobrze wiedzą, jak zyskać na tym rozwiązaniu – mówi Dariusz Dawidowski z Attis Broker.

Potwierdzają to statystyki prezentowane przez operatorów medycznych przy odnawianiu umów na kolejny rok. Niezależnie od podmiotu przedstawiającego dane wnioski są podobne: z roku na rok rośnie liczba wykorzystywanych usług w przeliczeniu na jednego ubezpieczonego, a w takiej sytuacji trudno liczyć na uniknięcie zwyżki składki.

Tak pracodawcy reagują na podwyżki

Z szacunków Attis Broker wynika, że ceny grupowych programów ubezpieczeniowych rosną każdego roku o 20–30 proc. Pracodawcy reagują, bo wielu z nich nie jest w stanie dźwigać coraz większych wydatków na benefity pozapłacowe.

– Bardzo często kończy się to tak, że pracodawcy przy odnowieniu umowy ubezpieczenia przenoszą na pracowników zwyżkę składki. Oni z kolei reagują na to różnie. Część z nich rozumie obiektywne czynniki wzrostu cen i akceptuje je. Ale istnieje „granica bólu”, bo nie da się przecież podnosić cen w nieskończoność. Już teraz wielu klientów przechodzi na niższe, węższe zakresy usług medycznych. W największym stopniu dotyka to pracowników, którzy ubezpieczają także swoje rodziny. Składka za kilku członków rodziny staje się sporym wydatkiem dla prywatnego budżetu – dodaje Dawidowski.

Czas czy pieniądz?

Abonamenty i ubezpieczenia opieki medycznej zapewniają szybszy dostęp do usług medycznych niż publiczny system zdrowotny. Przy częstym korzystaniu z usług jest to rozwiązanie opłacalne finansowo – podwyżki składek tego nie zmieniają. Tyle że wysoką szkodowość generuje mniejszość ubezpieczonych.

– Większość korzystających z prywatnego dostępu do usług medycznych traktuje szybki wzrost składek jako niespodziewany i zbędny koszt. Ich myślenie można opisać w ten sposób: skoro w moim przypadku problem kolejek do lekarzy pojawia się sporadycznie, to mogę rozwiązywać go bez pakietu medycznego, czyli okazjonalnie zapłacić 200-300 zł i dostać się prywatnie do lekarza specjalisty – wyjaśnia Dariusz Dawidowski.

Dla osób rzadko korzystających z opieki medycznej takie rozwiązanie jest często korzystniejsze niż regularne opłacanie składki „na wszelki wypadek”. Ubezpieczeni potrafią liczyć, a do kalkulacji skłania ich każda podwyżka. Dlatego eksperci ubezpieczeniowi alarmują, że rynek nie może lekceważyć tej kwestii. Jeżeli wzrosty składek nie wyhamują, będą potrzebne zmiany w całym modelu finansowania prywatnej opieki medycznej.

– Obserwuję te trendy z perspektywy brokera ubezpieczeniowego. W naszej branży rośnie świadomość, że zmniejszanie zakresu ubezpieczenia to pierwszy krok, ale on nie stanowi odpowiedzi na bieżące wyzwania. W pewnym momencie nie będzie już z czego ograniczyć usług w ubezpieczeniu. Sądzę, że rozwiązaniem mogą być coraz popularniejsze tzw. polisy telerefundacyjne. To rozwiązania oparte na wysokich limitach refundacji zamiast tradycyjnego modelu, a także tańsze wersje pakietów z limitem bezpłatnych wizyt – podsumowuje ekspert Attis Broker.

Przeczytaj także: „System ubezpieczeniowy się zużył. Najwyższy czas na zmiany”.